С 1 сентября 2026 года цифровой рубль перестал быть экспериментом. Крупнейшие банки и торговые сети обязаны подключиться к новой форме национальной валюты, а рядовые граждане получат доступ к платежам в ней. РБК собрал главные детали запуска.
Обязанности банков и ритейлеров
С первого дня осени все системно значимые банки и ключевые игроки платежного рынка должны предоставить клиентам возможность открывать цифровые кошельки, совершать переводы и оплачивать покупки. Одновременно торговые сети с годовой выручкой свыше 120 млн руб. обязаны начать принимать цифровые рубли.
Для населения нововведение остается сугубо добровольным: никто не откроет кошелек принудительно, а перевод зарплаты или пенсии в цифровой формат возможен только с личного согласия человека.
Что такое цифровой рубль
Это третья форма российской валюты наряду с наличной и безналичной. Новый инструмент предназначен в первую очередь для платежей: переводов между людьми, оплаты товаров и услуг. Курс четко привязан: 1 цифровой рубль равен 1 обычному рублю.
Кто уже готов к работе
По данным ЦБ, все 12 системно значимых банков полностью готовы с 1 сентября предоставлять услуги с цифровым рублем. Крупные ритейлеры, включая «Ленту», «Магнит», Fix Price и сеть X5 («Пятерочка», «Перекресток», «Чижик»), уже заявили о начале приема новой валюты во всех регионах присутствия.
Еще девять банков, признанных значимыми на платежном рынке, также должны подключиться, однако часть из них получила этот статус только в феврале, поэтому им потребуется дополнительное время — до конца года. Всего в процессе интеграции находится более 130 кредитных организаций.
История тестирования
Массовому запуску предшествовали три года пилотных испытаний, стартовавших в августе 2023 года. Сначала в эксперименте участвовали 13 банков, около 600 граждан и 30 компаний. К осени 2024 года число участников расширили до 9 тыс. физлиц и 1,2 тыс. юрлиц.
По состоянию на конец мая 2025 года на платформе действовало около 2,5 тыс. кошельков, а общее число участников пилота превысило 3,3 тыс. клиентов, проведших более 100 тыс. операций. Например, клиенты ВТБ совершили около 25 тыс. переводов на сумму 2,5 млн руб., а в ПСБ половина всех тестовых транзакций пришлась на переводы между физлицами.
График полного внедрения
Массовый переход займет два года:
С 1 сентября 2027 года — подключаются все банки с универсальной лицензией, а принимать цифровые рубли обязаны компании с выручкой от 30 млн руб.
С 1 сентября 2028 года — присоединяются остальные банки и торговые точки с выручкой от 20 млн руб.
Как пользоваться и с чем связаны сложности
Для работы потребуется открыть счет цифрового рубля через мобильное приложение банка-участника. У одного человека может быть только один такой кошелек, но пользоваться им разрешено через приложения разных банков.
Что касается владельцев iPhone — операции возможны при наличии актуальной версии приложения банка в AppStore. Однако на старте многие крупные игроки («Сбер», ВТБ, Альфа-банк, Т-банк) запускают функционал только на Android из-за сложностей с обновлением в AppStore на фоне санкционных ограничений. Открыть кошелек через веб-версию интернет-банка пока нельзя, хотя банки работают над этим.
Пополнить кошелек можно переводом с банковского счета, вывести средства — обратно. Наличные сначала нужно внести на счет, а затем конвертировать. Все операции проходят онлайн, офлайн-платежи пока недоступны, но ЦБ планирует протестировать эту возможность до конца года.
Лимит для физлиц на пополнение кошелька — не более 300 тыс. руб. в месяц. Кредиты и вклады в цифровых рублях пока не предусмотрены — это останется зоной банков, но к 2029 году регулятор запустит эксперимент по новым продуктам на базе цифровой валюты.
Тарифы и будущее
Для граждан операции с цифровым рублем будут бесплатными. Для бизнеса льготный период продлится до конца 2026 года. С 2027 года комиссия за прием платежей от физлиц составит 0,3% (но не более 1,5 тыс. руб.), для ЖКХ — 0,2% (не более 10 руб.), а за переводы между юрлицами — 15 руб. Это заметно ниже текущих ставок эквайринга и тарифов СБП.
В ЦБ рассчитывают, что цифровой рубль станет привычным способом расчетов через 5–7 лет, но форсировать процесс не намерены. В то же время глава Сбербанка Герман Греф признался, что пока не видит явных преимуществ новой формы денег перед безналичным расчетом. Эксперты ВШЭ допускают возможный отток средств из мелких банков, а экономисты оценивают потенциальный положительный эффект для экономики в 423 млрд руб. в год — в основном за счет снижения издержек бизнеса и ускорения транзакций.